一度被保险公司集体取消的车贷险悄悄回来。据安邦财产保险公司（下称“安邦保险”）内部人士讲解，目前安邦早已在大约20个分公司积极开展车贷险业务。

此外，太平洋保险、大地保险也开始在小范围内尝试车贷险业务。不过，在记者获得的各保险公司条款看，各保险公司在之前造成车贷险中断的风险掌控上并无过于多有力措施。此外，在保险公司解散车贷险的这段时期，车商采行缴纳还款金、管理费或引入担保公司的模式，车贷逾期率已深感减少，保险公司转入的可玩性正在增大。

无新意的慎重风险掌控，是外界对重回车贷险的安邦和大地最不具争议的一个环节。安邦保险的新版车贷险与此前的车贷险有所不同：首先，首付比例由以往20％提高为30％；其次，偿还年限由原本的5年延长为不多达3年；三是拒绝银行须要获得贷款购车人有效地的抵（质）押物。

四条共11项责任减免条款被所列，其中还包括“担保人获取欺诈材料，购车申请不仅有或再次发生欺诈购车、一车多贷、骗贷套贷、蓄意欠薪以及其他违法犯罪不道德”等。此外，安邦还规定了10％的免赔额。

在资信调查上，安邦保险不仅要调查贷款人本身的基本情况，还要调查未婚以及家庭基本情况，以及家庭财务情况。调查的范围还包括房产、收益、信用卡、存款、借贷、借贷等情况。范围和以前比起有所不断扩大。

“投保人必需要有房产证，而且我们要做到上门调查，照片记录在档，而以前一般是客户送来资料到保险公司。”安邦保险重庆分公司车贷部人士称之为。前述安邦人士透漏，安邦以后有可能把调查外包给律师事务所，如果资信调查出有了问题也可以有第三方来买单。

这样还可以在费用上有所节约，现在重庆分公司做到资信调查的有2个人，以1年做到100台车为事例，每台车的资信调查费用是300元，可以收3万元，这相比之下足以缴纳2个员工的工资和费用。公开发表的资料表明，另一家全面推行车贷险的保险公司——大地保险的车贷险费率则和个人信用挂勾。根据客户资信程度和评分结果要求费率档次，大地将车贷险年费率分成0.8％、1％、1.2％、1.5％和2％几个级别，费率仅次于差距约1.2倍。根据个人信用的能力高低，评分在90分以上的投保人可获得低于0.8％的年费率，评分在50分出60分的投保人不能取得2％的年费率，评分在50分以下的市民无法办理车贷险。

不过，一市场人士指出，这些条款还足以解决问题风险掌控问题。他举例说道，以前人保的措施除了抵押注册和牵头上门催收外，还有车商遗保证金等形式。车商一般支付保险公司10％的还款金和管理费，当客户再次发生3个月的逾期时，保险公司再行用保证金拨付，只有当证实贷款人下落不明，或者显然无法偿还时才由保险公司来支付。

如何让车商参予？显然，保险公司新的杀进车贷险困难重重。“众多难题就是如何让车商参予，在2003年后，车商和银行早已探寻了一套掌控风险的方法，要让他们来参予还必需慢慢来。

”前述安邦重庆分公司车贷部人士称之为。安邦保险重庆分公司总经理助理斯孝林以一款价值10万元、贷款期限3年的车辆举例，如果由保险公司借贷，购车人贷款七成即7万元，保险费为1400元（以2％的费率计算出来），没其它费用。

但如果通过其它借贷途径贷款，借贷费率一般来说为3.5％，即2450元，再加要缴纳3年管理费（每月100元左右），总费用最少多出3000元。前述市场人士讲解，在此前的保险公司缺位车贷险的情况下，一些车商使用了还款金和管理费模式。

即当客户贷款购车时，需向车商缴纳3‰的还款金和每月80-120元的管理费，由车商分担保险公司的职能。重庆某汽车销售商即采行这种模式，2005年其销售额为1.2亿元，逾期仅有两例。而相比之下，此前国内保险公司所做到车贷险的赔付率一般为130％到140％，最低的甚至超过400％。

人健重庆公司车险部负责人称之为，现在该公司还在清收，目前余额大约约2000多万元。前述市场人士讲解称之为，一些车商能如此有效地掌控风险，是因为他们正式成立了类似于风险掌控部部门，职能还包括资信调查、催收、收款、收车等。

重庆某车商的该部共10人，其中，仅有展开资信调查的人员就约4人。“以前兜底的是保险公司，车商在做到资信调查上并不热心，审查就越严苛车商的销售就越较少。现在由其自己分担保险公司的职能，则调查十分细心。以前是可贷可不债的，车商一定会盘查，现在则一定会债。

”前述市场人士大笑言这种变化。除了可以自己掌控风险外，车商还能在此环节取得一定的利润。以上述重庆某车商为事例，2005年其缴纳的还款金达360万元，其风险掌控部一年的工资费用为100万元左右，有2个客户再次发生支付，以一例赔偿金30万元计，共60万元。

车商由此可以取得大约200万元的利润。“200万元的利润对于车商而言不是个小数目。

”该市场人士说道，“车商有利可图，这认同不会增大保险公司转入的可玩性。保险公司现在相等于和车商争利。如何均衡二者关系是个关键。

”尽管人健、永安等公司2003年前的车贷催收都还没已完成，但人健重庆分公司车险部负责人仍称之为，“车贷险是有市场的。”从1998年到2003年，人健重庆分公司的车贷险收益约2亿元，而2006年整个重庆市场的财产险市场也不过20多亿元。

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